Споры с банками и коллекторами

Возникли сложности с выплатой кредита, банк начислил огромные штрафы, а коллекторы не дают покоя? Правовой центр ЮРИСТ в Архангельске оказывает профессиональную помощь в спорах с финансовыми организациями. Мы защитим ваши права, поможем снизить долговую нагрузку и законно избавиться от давления взыскателей.

С какими вопросами обращаются

К нам часто приходят клиенты, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях. Вот типичные проблемы, с которыми мы успешно работаем:

• «Взял кредит, а банк навязал страховку и дополнительные услуги, о которых я не просил. Можно ли вернуть эти деньги?»
• «Потерял работу и допустил просрочку. Банк начислил такие пени и штрафы, что сумма долга выросла в несколько раз. Как их уменьшить?»
• «Коллекторы звонят днем и ночью, угрожают мне и моим родственникам. Как это остановить?»
• «Банк подал в суд и требует обратить взыскание на залоговое имущество (квартиру или машину). Что делать?»
• «Долгов накопилось столько, что платить по ним физически невозможно. Слышал про банкротство, но не знаю, с чего начать».

Защита от незаконных действий коллекторов

Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Взыскатели не имеют права применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление, а также беспокоить должника в ночное время. Кроме того, закон ограничивает количество звонков и сообщений.

Если коллекторы нарушают ваши права, мы поможем составить жалобы в контролирующие органы (ФССП, прокуратуру) и привлечь нарушителей к ответственности. В ряде случаев возможно полное прекращение взаимодействия с коллекторами путем направления официального отказа от взаимодействия.

Снижение неустойки и возврат навязанных услуг

Банки часто злоупотребляют своим положением, устанавливая несоразмерные штрафы за просрочку или навязывая дополнительные услуги при выдаче кредита.

Снижение неустойки. Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Мы проанализируем ваш кредитный договор и подготовим обоснованное ходатайство в суд для максимального снижения штрафных санкций.

Возврат страховок и комиссий. Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных. Если банк навязал вам страховку, вы имеете право отказаться от нее. С января 2024 года «период охлаждения» (срок, в течение которого можно вернуть деньги за страховку по кредиту) увеличен до 30 дней (согласно изменениям в ФЗ № 353-ФЗ).

Банкротство физических лиц

Если финансовое положение не позволяет расплатиться с долгами, законным выходом является процедура банкротства (Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Это легальный способ списать задолженность по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ.

В зависимости от суммы долга и наличия имущества, банкротство может проходить в судебном или внесудебном порядке (через МФЦ). Внесудебное банкротство доступно гражданам с суммой долга от 25 000 до 1 000 000 рублей при соблюдении определенных условий. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант освобождения от долгов.

Что мы делаем

• Проводим правовой анализ кредитных договоров, договоров залога и поручительства.
• Составляем претензии, заявления и жалобы в банки, коллекторские агентства и контролирующие органы.
• Представляем ваши интересы на стадии досудебного урегулирования спора.
• Готовим исковые заявления, отзывы на иски банков и ходатайства о снижении неустойки.
• Защищаем ваши права в судах всех инстанций.
• Сопровождаем процедуру банкротства физических лиц «под ключ».

Частые вопросы

Можно ли не платить кредит, если банк подал в суд?

Нет, сам факт подачи иска не освобождает от обязанности возвращать долг. Однако в суде можно оспорить сумму задолженности, снизить начисленные пени и штрафы (по ст. 333 ГК РФ), а также попросить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения.

Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Вам необходимо подать заявление об отказе от договора страхования в течение «периода охлаждения», который с 2024 года составляет 30 дней с момента оформления кредита. Если срок пропущен, возврат возможен при досрочном погашении кредита или через суд, если удастся доказать факт навязывания услуги (ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Коллекторы имеют право общаться с третьими лицами только при наличии вашего письменного согласия и согласия самих третьих лиц (ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ). Вы или ваши родственники можете в любой момент отозвать это согласие, направив соответствующее заявление кредитору или коллекторскому агентству.

Спишут ли долги по алиментам при банкротстве?

Нет. Согласно закону о банкротстве (ФЗ № 127-ФЗ), требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе о взыскании алиментов, о возмещении вреда жизни или здоровью, сохраняют силу и после завершения процедуры банкротства.

Оценка перспектив вашего дела возможна только после детального изучения документов. Запишитесь на консультацию в Правовой центр ЮРИСТ: +7 (8182) 40-88-00. Мы работаем по всей России, основной офис находится в Архангельске. С нами быстро, выгодно и надёжно!